Rachat de crédit immobilier: profitable ou non?

Le rachat de crédit est une opération qui permet de regrouper une partie ou la totalité des crédits que vous avez contractés dans le passé et que vous remboursez encore les mensualités. En regroupant ces crédits, vous pouvez réduire vos mensualités et allonger la durée de remboursement. Le rachat de crédit est également faisable dans le cadre d’un emprunt immobilier. Il reste à savoir si cette opération est profitable ou non.

Le rachat de crédit immobilier est profitable sous quelques conditions

Rachat de crédit immobilierLe rachat de crédit immobilier présente une opportunité de renégocier vos intérêts afin de baisser vos mensualités ou la durée totale de votre crédit en cours. En effet, il vous permet d’avoir un seul crédit, un seul interlocuteur ainsi qu’une seule mensualité. Avec le rachat de crédit immobilier, vous pouvez alors bénéficier d’un reste à vivre plus important pour vous permettre de financer d’autres projets. De plus, vous pouvez avoir une possibilité d’épargne et vous pouvez faire une bonne gestion de vos ressources. Toutefois, pour que vous puissiez profiter de ces avantages du rachat de crédit immobilier, vous devez considérer le capital restant dû qui est la durée restante de votre prêt en cours. Vous pouvez connaître le capital restant dû à partir du tableau d’amortissement que votre banque vous fournit à la souscription de votre emprunt immobilier actuel. Par ailleurs, vous devez considérer la durée du nouveau crédit pour évaluer la possible rentabilité d’un rachat de crédit immobilier. Vous devez savoir qu’avec un crédit est récent, la part des intérêts dans les mensualités de remboursement est importante. Vous devez alors entamer les négociations sur ces conditions pour que le rachat de crédit immobilier soit profitable.

Le rachat de crédit immobilier présente quelques inconvénients.

Dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier, vous devez savoir que vous devez payer plusieurs frais, notamment les indemnités en cas de remboursement anticipé qui représentent le total des 6 mois d’intérêt à suivre au moment de la demande de rachat, le coût de la garantie dont la garantie doit être une nouvelle ainsi que les frais du dossier qui sont élevés surtout si le rachat de crédit immobilier est contracté dans un autre établissement financier. Pour que le rachat de crédit immobilier soit profitable, vous devez prendre en compte ces divers frais et faire une comparaison entre les différentes offres.

Les facteurs d’influences pour un rachat de crédit

Le rachat de crédit est une opération qui permet de regrouper en un seul crédit tous les crédits en cours. Il peut arriver que des particuliers veuillent regrouper tous leurs crédits en cours en un seul afin de mieux les gérer et de pouvoir mieux anticiper les sommes et les taux à payer. De nos jours, il est possible de regrouper en un seul crédit les prêts immobiliers, les prêts liés à la consommation ou encore les découverts bancaires. Toutefois, les prêts réglementaires ne sont pas concernés par le rachat de crédit car il n’est pas intéressant d’y inclure les prêts à taux relativement bas.

Ce qui favorise un rachat de crédit:

Linfluences pour un rachat de crédite rachat de crédit est favorisé par divers facteurs dont l’un d’entre eux est la baisse des taux d’intérêt. En effet, il est conseillé de faire un rachat de crédit car la chute des taux d’intérêt a atteint un seuil historique jamais atteint. Depuis la baisse des taux d’intérêt de l’année 2008, il est possible de faire diminuer son taux de crédit de 35% par rapport au coût total d’avant l’année 2008. Le rachat de crédit est possible pour les ménages ainsi que les particuliers qui veulent se débarrasser du casse-tête financier que sont les multiples crédits à gérer. Mais en raison de la complexité de cette opération, il est préférable de faire appel à un expert pour vous expliquer quand il est souhaitable pour vous d’effectuer un rachat de crédit. Les fonctionnaires sont très avantagés, on parle de regroupement de crédits fonctionnaire.

Les avantages d’un rachat de crédit

Un rachat de crédit offre plusieurs avantages. Quand vous assemblez tous vos crédits en un seul, il ne vous reste plus qu’un seul crédit à payer donc, un seul taux de crédit à rembourser. De plus, le rachat de crédit s’adresse aux débiteurs qui veulent améliorer leur reste à vivre, mais aussi à ceux qui veulent se constituer une nouvelle somme d’argent afin de démarrer un nouveau projet. Le rachat de crédit permet ainsi de mieux gérer son budget tout en profitant d’un taux de crédit relativement bas. Cette opération permet entre autres d’allonger la durée des échéances. Donc, pour résumer, en regroupant tous les crédits en cours en un seul, le débiteur bénéficie d’une durée de remboursement plus allongée et d’un taux unique lui permettant ainsi de réduire le coût global des factures à payer.

Témoignages surendettés: les problèmes de surendettement en France

Nombreux sont ceux qui sont passés par une situation de surendettement. Il va sans dire que vivre en tant que surendetté n’est une chose facile. Outre les mille et une questions qui embarrassent l’esprit jour et nuit, le statut de solvabilité de l’emprunteur en prend également un coup vis-à-vis de la banque de prêt. Ainsi, avant d’entamer une demande de prêt, il est toujours préférable pour un consommateur de voir plus loin et de se poser la question: que faut-il faire dans un moment d’insuffisance de revenus?

Les témoignages de personnes surendettées: Le chômage, la première cause

Témoignages surendettésAprès une étude faite par les établissements se spécialisant dans la statistique nationale, le cas du surendettement est dû à plusieurs facteurs, mais le cas détenant le pourcentage le plus est le cas du chômage. En effet, le nombre d’emprunteurs pris dans une situation d’inactivité constitue le plus grand nombre de surendetté recensé par l’institut national de la statistique en France. Nombreux sont ceux qui déposent leur dossier de surendettement, à cause d’une perte d’emploi.

Dans la même foulée, ceux qui ont subi des accidents de la vie présentent une partie des surendettés, sinon il y a également ceux qui ont contracté plusieurs crédits et qui n’ont pas pu rembourser à cause d’une insuffisance de revenus. Toutefois, des institutions prennent déjà en main cette catégorie de ménage, et ce, suivant chaque type cas. Ces établissements visent surtout à rediriger ces personnes surendettées pour les aider à surmonter et trouver une solution plus évidente dans la manière de régler sa situation.

Les cas les plus fréquents dans les témoignages de surendettement

Dans sa totalité, la situation de surendettement touche la majeure partie des ménages en France. En haut de l’échelle se découvrent surtout les personnes qui témoignent de leur vécu après une perte d’emploi. Viennent ensuite ceux qui ont vécu une lourde séparation, mais aussi des victimes d’accident ou de maladie grave. En bas de l’échelle se retrouvent ceux qui ont eu la main trop ouverte, notamment pour des dépenses excessives ou inutiles. Dans tous les cas, avant de s’engager dans un quelconque prêt, il faut toujours voir l’évidence de près qu’à un moment donné, une fâcheuse situation peut surgir. Ainsi, le mieux est toujours de s’assurer pour éviter le surendettement.

Surendettement: à qui doit-on s’adresser pour obtenir les aides sociales?

Une personne ou un foyer est dit surendetté lorsqu’il n’arrive plus à gérer l’ensemble de ses obligations personnelles comme le loyer, les factures, les dépenses alimentaires et bien d’autres, ainsi que ses crédits et prêts bancaires.

Cette condition est généralement due, soit à une réduction du revenu familial lié à des faits imprévus tels que la maladie, les accidents, l’inactivité, le décès ou encore la rupture soit par une dépense excessive, entraînant une amplification de crédits au sein de la banque.

Que doit-on faire en cas de surendettement?

obtenir les aides socialesDès que le consommateur perçoit qu’il commence à avoir des difficultés financières, il devra sans plus attendre entamer les démarches pour déposer son dossier de surendettement auprès de la banque. Sa demande sera alors considérée par la banque et un numéro lui sera attribué.

Bien que la commission ait saisi le dossier de surendettement, il doit toujours passer par des études, qui plus est, une délibération qui classera l’emprunteur dans la catégorie des fichés à la Banque de France ou non. Toutefois, le mieux serait toujours de recourir l’aide d’une institution spécialisée telle qu’un établissement de gestion de budget ou encore l’aide d’une institution d’assistance sociale.

Dans ce cas ces établissements pourvoient leur aide pour aider les surendettés à faire face à la situation qui se présente.

Prendre contact avec un établissement d’aide social

Ces établissements visent surtout à aider les consommateurs à surmonter les cas de surendettement. Ils leur apprennent à agir positivement et de prendre en main la situation en leur soutenant moralement, mais aussi de les aider sur le plan administratif comme l’établissement d’un dossier de surendettement, de les diriger vers les démarches à suivre ou encore de les apprendre à mieux gérer leur argent, en partant du peu qu’ils disposent.

Il est surtout préférable de consulter une institution d’aide sociale avant de se rendre à la banque pour un dépôt de dossier du fait qu’elle peut également étudier un cas de surendettement et de juger si la situation nécessite de saisir la commission de surendettement rapidement.

Comment négocier avec ses créanciers pour sortir du surendettement?

Le surendettement est une situation dans laquelle se retrouve un emprunteur ayant contracté un ou plusieurs prêts et qu’il n’arrive plus à rembourser. Le surendettement est passible d’une sanction soit par la banque, soit par la Banque de France. Toutefois, il existe des solutions pour résoudre le problème de surendettement, du moins l’apaiser.

La négociation du surendettement: une solution pour redresser la gestion du budget d’un emprunteur

Comment négocier avec ses créanciersLe problème de surendettement est une situation incommodante surtout pour un emprunteur ayant signé plusieurs contrats de prêt, prêt-auto, crédit immobilier, crédit à la consommation. Il ne faut pas oublier que le domaine du financement est encadré par la loi. Donc l’emprunteur et le prêteur sont ainsi contraints d’agir en toute légalité pour ne pas enfreindre la loi.

C’est bien dans ce sens que les institutions bancaires se dressent pour faire face à la situation de dettes non payées en proposant diverses solutions pour aider les consommateurs endettés et surendettés. Pour un emprunteur, il est possible de négocier ses mensualités avec la banque auprès de laquelle il a signé son contrat de prêt. Il faut tout de même savoir s’y prendre, car ces établissements n’espèrent pas toujours en arriver à une négociation, mais à une régularité de paiement.

Comment s’y prendre pour une négociation?

En effet, une négociation auprès d’une banque nécessite d’adopter un certain type de comportement, non d’allégeance, mais d’un savoir-parler. En effet, devant une situation d’endettement ou de surendettement, la banque a toujours le plus grand pourcentage des raisons pour vous reprocher d’un non-remboursement. Ainsi, il faut savoir s’adapter à la situation, car c’est bien évidemment l’emprunteur qui est le premier responsable de sa situation.

Il est ne faut également pas oublier que si une banque accorde une négociation, c’est qu’elle le fait en faveur du consommateur. Ainsi, la première étape à effectuer est la prise de contact, et ce, dès que l’emprunteur se rend compte de sa situation.

Il faut agir en toute honnêteté, en essayant de négocier un report des mensualités suivant les possibilités. Il faut également avancer la question d’une diminution des échéances. Dans tous les cas, que la négociation ait porté ses fruits ou non, il n’est jamais judicieux de faire surgir un comportement colérique, au contraire, il faut adopter l’attitude d’une personne calme et compréhensive. Sinon, un remerciement serait la bienvenue pour une bonne décision de la part de la banque.

Les causes du surendettement?

Nombreuses sont les raisons qui font qu’un emprunteur ou un foyer peut tomber dans une situation de surendettement. Dans certains cas, il est possible de trouver une solution, notamment pour certaines personnes. Dans d’autres cas, il est difficile de dénouer le problème. Mais il existe toujours des ressources pour pouvoir résoudre ou du moins apaiser le problème. Toutefois, il faut savoir faire le bon choix.

Le surendettement: Quelles en sont réellement les causes?

causes du surendettementLes causes du surendettement peuvent être dues à de nombreuses situations, mais elles sont classées en deux catégories:

  • –  Les facteurs objectifs: ils surviennent quand tout le monde s’y attend le moins. À l’exemple de la crise économique ou encore de l’inflation du coût de la vie qui occasionne une baisse du pouvoir d’achat, ayant une grande répercussion sur la vie des ménages. Dans d’autres cas se découvrent également des changements radicaux de la situation d’un salarié qui peuvent être dus à un licenciement, à une faillite de l’entreprise liée à une situation économique. La raison peut également être d’ordre familial, notamment à cause d’une maladie qui nécessite des soins intensifs, donc un investissement important.
  • –  Les facteurs subjectifs: il est peut-être aussi dû à une mauvaise gestion des ressources financières. Mais dans la majeure partie des cas existant actuellement, c’est le prêt sur prêt. En effet, nombreux emprunteurs ont tendance à emprunter et réemprunter pour rembourser les crédits.

Quelles sont les dispositions à prendre en cas de surendettement

Dans un cas d’un surendettement, il faut avant tout consulter des personnes qui connaissent la situation, comme des professionnels donnant cours de gestion de budget ou encore se rendre auprès d’une institution publique comme une assistance sociale. Dans tous les cas les dépenses excessives sont aussi à stopper comme les shoppings, les activités familiales ou encore les abonnements inutiles.

Dans le cas d’un endettement excessif par emprunt, il est toujours plus sage de prendre conseils auprès des personnes concernées comme un conseiller financier ou en gestionnaire de budget.

Endettement: faire face au chômage

Depuis la crise, il est devenu de plus en plus difficile de faire face au quotidien. Dans le cas d’un endettement, cela peut se comprendre, mais il faut toutefois savoir garder la tête sur les épaules et surmonter les problèmes comme il se doit. En effet, cela ne se dit pas comme ça, il faut avoir des moyens pour s’y prendre, surtout pour arriver à payer ses dettes convenablement et éviter de tomber plus bas.

Les conséquences du chômage sur le plan financier d’un ménage

faire face au chômageIl va sans dire qu’après avoir perdu son emploi, il va être plus difficile pour un salarié de payer comme il doit ses dettes. Outre, les nombreuses restrictions financières sur les besoins personnels que le chômage occasionne, le remboursement des dettes reste également un grand problème à résoudre. En effet, le chômage est un générateur d’endettement, voire de surendettement, car les épargnes effectuées depuis de nombreuses années vont servir à régler les engagements financiers acquis auprès de la banque.

Et à défaut d’une pénurie financière, certaines personnes s’en sortent comme elles le peuvent, d’autres disposent quand même d’autres moyens de subsistance comme les indemnités de chômage, notamment pour ceux qui ont travaillé sous contrat à durée déterminée ou CDD, ceux qui ont subi un licenciement ou encore ceux qui sont passés par une rupture de contrat par convention.

Comment faut-il s’y prendre pour faire face au chômage?

Il n’est pas évident d’endurer une situation de chômage, mais il est tout de même nécessaire d’y faire face, non seulement pour les besoins personnels, mais également pour ne pas tomber dans le cas d’un endettement ou de surendettement.

La meilleure chose à faire pour faire face au chômage est de souscrire à une assurance pour son crédit, car elle peut bien être une issue de secours dans une situation d’impayée, surtout quand il s’agit d’un crédit immobilier. Un emprunt au chômage peut également entamer une négociation de mensualités à la banque, auprès de laquelle il a contracté ses prêts. Et dans tous les cas, il serait très sage de jouer limiter les besoins financiers et de ne se permettre que ce qui est nécessaire au quotidien et de mettre de côté les loisirs et les dépenses inutiles.

Que fait la commission de surendettement?

Le surendettement est une situation dans laquelle vous ne parvenez plus à rembourser vos mensualités de crédit où vous avez du mal à faire face à vos dettes non professionnelles ou encore vous avez un nombre trop important de crédits et où vos ressources connaissent une baisse durable à cause d’une perte d’emploi, d’une maladie, de la mort d’un proche ou d’une séparation. Heureusement qu’il existe une commission de surendettement qui peut vous aider à rechercher des solutions à votre problème de surendettement. De ce fait, il est intéressant de connaître ce que fait la commission de surendettement pour aider les personnes surendettées.

Après avoir reçu votre dossier de surendettement

commission de surendettementSi vous êtes un particulier et que vous ne pouvez plus payer vos charges, si vous ne pouvez plus rembourser vos dettes personnelles et que vous êtes domicilié en France que vous soyez français ou étranger, vous devez déposer un dossier de surendettement pour que vous puissiez bénéficier de l’aide de la commission de surendettement. Après avoir reçu votre dossier de surendettement, la commission et son secrétariat vont effectuer une étude sur plusieurs mois selon la complexité de votre dossier pour déterminer si vous êtes vraiment en situation de surendettement. Si c’est le cas, la commission va essayer de trouver la solution la plus adaptée à votre situation de surendettement ainsi que des solutions à vos difficultés financières.

Les solutions pour vos besoins

Pour vous aider à faire face à votre situation de surendettement, la commission de surendettement va essayer de trouver des solutions pour que vous puissiez rétablir votre situation financière. Pour ce faire, elle va rechercher un accord amiable entre vous et vos créanciers, cela dans le but de mettre en place un plan de remboursement qui inclut des rééchelonnements, des reports ainsi que des mesures de réduction des taux d’intérêt. Dans le cas où aucun accord amiable ne peut être trouvé, elle peut imposer des mesures de traitement de votre surendettement à votre égard ou à l’égard de vos créanciers. Sinon, la commission peut orienter votre cas vers une procédure de rétablissement personnel s’il est compromis. Toutefois, il faut noter qu’il existe des limites à ce que la commission de surendettement peut faire. En effet, cette commission ne peut ni payer vos crédits à votre place, ni vous octroyer des subventions ni vous prêter, racheter ou regrouper une partie ou la totalité de crédit.

 

 

Le rachat de votre prêt: est-ce une solution idéale pour éviter le surendettement?

Le rachat de crédit constitue une solution qui permet de résoudre plusieurs problèmes liés à la difficulté financière comme le surendettement. En effet, le rachat de crédit permet de régler les situations qui conduisent au surendettement notamment l’accumulation des dettes, la difficulté à rembourser les crédits en cours ainsi que la baisse des revenus qui ne peuvent plus couvrir les dépenses. De plus, le rachat de crédit permet de résoudre le désordre financier qui est causé par le divorce, la maladie et la mort d’un proche qui sont des situations conduisant au surendettement.

Le rachat de crédit pour un réaménagement de vos dettes

éviter le surendettementLe rachat de crédit est un dispositif qui permet à un organisme de crédit de regrouper une partie ou la totalité de vos crédits en un seul et unique crédit. Il permet de réaménager vos dettes, de façon à ce qu’elles soient rassemblées en une seule dette avec une baisse du taux d’intérêt, une réduction de vos mensualités à rembourser ainsi qu’un allongement de la durée de votre prêt. Ainsi, en effectuant un rachat de crédit, vous pouvez avoir une simplicité au niveau de la gestion de votre budget lorsque vous devez encore régler plusieurs emprunts. Par ailleurs, vous pouvez également avoir la possibilité de faire une épargne ou de réaliser de nouveaux projets, car votre charge de remboursement mensuel est réduite.

Le rachat de crédit pour sortir du surendettement

Le rachat de crédit est l’une des solutions les plus rapides et les plus efficaces qui permettent de vous sortir du surendettement. Il s’agit d’une solution qui est moins coûteuse, car son but est de réduire tous les éléments à prendre en compte. Pour que vous puissiez regagner une situation financière stable et équilibrée, le rachat de crédit est le meilleur moyen, car il vise à vous accorder un emprunt totalement adapté à votre budget et à votre gérance financière. Vous pouvez alors éviter le surendettement et anticiper des projets d’avenir.

Comment gérer le rachat de crédit en cas de séparation conjugale?

Le rachat de crédit peut être considéré comme une solution qui permet de résoudre les difficultés financières qui apparaissent suite à une séparation conjugale, car ce problème présente plusieurs impacts non seulement sur la situation personnelle et la vie sociale du couple, mais également sur leur situation financière. En effet, il est possible de contracter un rachat de crédit en cas de divorce pour éviter l’endettement et de résoudre les difficultés financières. À cet effet, il est important de bien gérer le rachat de crédit en cas de séparation conjugale pour pouvoir profiter des avantages possibles.

Connaître le fonctionnement du rachat de crédit en cas de divorce

rachat de crédit en cas de séparation conjugalePour bien gérer le rachat de crédit en cas de séparation conjugale, vous devez connaître son fonctionnement. Il est à noter que vous pouvez faire une demande de rachat de crédit en cas de divorce si vous voulez retrouver l’équilibre au niveau du budget de chaque partenaire. Le meilleur moment de l’effectuer serait lors de la liquidation ou de la vente des biens communs pour que l’un de vous puisse conserver le bien, tandis que l’autre bénéficie de la somme équivalente à sa part ou une indemnité compensatoire. En effectuant le rachat de crédit, vous pouvez avoir la possibilité de ne payer qu’une seule mensualité avec un taux avantageux. Ainsi, le couple peut bénéficier d’une meilleure gestion de son budget, d’une capacité à épargner et d’entreprendre un nouveau projet.

Opter pour la meilleure offre de rachat de crédit

Dans le cadre du rachat de crédit en cas de séparation conjugale, vous pouvez avoir besoin de l’aide d’un courtier qui peut vous conseiller et vous aider à trouver l’offre au meilleur taux parmi celles qui sont proposées par les établissements de crédit. Le courtier peut également s’engager à mener à bien les négociations auprès des banques ou des organismes prêteurs. Sinon, vous pouvez chercher les meilleures offres sur internet en consultant les sites des organismes de crédits qui proposent une simulation gratuite.